Vous envisagez d’obtenir un prêt immobilier ? Il est alors crucial de réfléchir à la souscription d’une assurance emprunteur. En particulier, l’assurance décès invalidité est un point de discussion important. Mais s’agit-il d’une obligation ou d’un simple conseil ? C’est ce que nous allons voir dans cet article.
Comprendre l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur, aussi appelée assurance prêt, est un contrat souscrit par la banque et l’emprunteur au moment de l’établissement du prêt immobilier. Elle a pour objectif de couvrir l’emprunteur en cas d’événements graves qui pourraient l’empêcher de rembourser le prêt. Ces événements peuvent être le décès, l’incapacité temporaire de travail (ITT), l’invalidité permanente, etc.
Cette assurance est donc essentielle pour protéger l’emprunteur, mais aussi la banque. En effet, si l’emprunteur ne peut plus rembourser le prêt, l’assureur prendra le relais. C’est donc une garantie pour la banque que le prêt sera remboursé quoi qu’il arrive.
L’assurance décès invalidité : une obligation légale ?
La question se pose alors : doit-on obligatoirement souscrire une assurance décès invalidité lorsqu’on contracte un prêt immobilier ?
En réalité, la loi ne rend pas cette assurance obligatoire. Il s’agit de la loi Lemoine qui stipule que la souscription d’une assurance emprunteur n’est pas une condition sine qua non pour l’obtention d’un crédit immobilier.
Cependant, en pratique, la plupart des banques exigent que vous souscriviez une assurance décès invalidité avant de vous accorder un prêt immobilier. Il s’agit pour elles d’une garantie supplémentaire de remboursement. En effet, si vous veniez à décéder ou à être invalidé, l’assurance prendrait en charge le remboursement du capital restant dû.
Les garanties de l’assurance décès invalidité
L’assurance décès invalidité offre des garanties en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur. En cas de décès de l’emprunteur, la garantie décès prend effet, et l’assureur rembourse à la banque le capital restant dû.
En cas d’invalidité, la garantie varie en fonction de la gravité de l’invalidité. En gros, plus l’invalidité est grave, plus l’assurance prendra en charge une part importante du remboursement.
Il est à noter que la quotité d’assurance, c’est-à-dire la part du prêt couverte par l’assurance, peut varier en fonction du contrat d’assurance. Il est donc primordial d’étudier attentivement les conditions du contrat avant de le signer.
Faut-il souscrire une assurance décès invalidité ?
Même si la loi Lemoine ne rend pas l’assurance décès invalidité obligatoire, il est vivement recommandé d’y souscrire. En effet, cette assurance est une protection pour l’emprunteur, mais aussi pour sa famille. En cas de décès ou d’invalidité, ce n’est pas la famille qui devra prendre en charge le remboursement du prêt, mais bien l’assureur.
De plus, comme nous l’avons vu plus haut, la plupart des banques exigent la souscription d’une assurance décès invalidité. Par conséquent, si vous refusez de souscrire cette assurance, vous risquez de vous voir refuser votre prêt immobilier.
En conclusion : à souscrire ou non ?
En somme, l’assurance décès invalidité pour un prêt immobilier n’est pas une obligation légale, mais elle est fortement recommandée et souvent exigée par les banques. Elle permet une protection pour l’emprunteur et sa famille en cas de décès ou d’invalidité, et garantit à la banque le remboursement du prêt. Alors, assurance décès invalidité : une nécessité plus qu’un conseil ? Il semble que la réponse soit oui.